하나은행 IRP 계좌 개설 및 해지방법

퇴직금을 관리하고 세제 혜택을 받을 수 있는 IRP 계좌는 퇴직자뿐만 아니라 일반 근로자와 자영업자도 활용할 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 하나은행에서는 IRP 계좌를 통해 퇴직금의 효율적인 관리와 다양한 세제 혜택을 제공하며, 모바일 앱을 통해 간편하게 개설 및 해지할 수 있습니다. 이번 글에서는 하나은행 IRP 계좌 개설방법과 해지방법, 수수료, 적립·운용·인출 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

[ 목차 ]

 

하나은행 IRP 계좌

IRP 계좌는 퇴직금을 효율적으로 관리할 수 있는 개인형 퇴직연금 계좌로, 퇴직자뿐만 아니라 일반 근로자와 자영업자도 가입할 수 있습니다.

 

이 계좌는 퇴직금을 일시금 또는 연금으로 수령할 수 있도록 하며, 퇴직소득세를 계좌 해지 시까지 납부 유예할 수 있어 절세 혜택을 제공합니다.

 

✔구체적인 노후준비를 위한 IRP계좌를 개설하기 전 필요자금, 준비자금, 기본정보를 입력하고 하나은행에서 제안하는 투자 상품을 먼저 확인해 보세요. 아래 이미지로 접속해서 바로 진행하시면 됩니다.

 

 

하나은행 IRP 계좌 수수료

IRP 계좌의 수수료는 가입 경로와 금액에 따라 다릅니다. 2019년 8월 30일 기준으로, 영업점에서 가입할 경우 1억 미만의 경우 연 0.50%, 1억 이상의 경우 연 0.45%의 수수료가 부과됩니다.

 

반면, 인터넷이나 스마트폰 뱅킹을 통해 가입하면 1억 미만의 경우 연 0.35%, 1억 이상의 경우 연 0.33%의 수수료가 부과됩니다. 이러한 수수료는 매년 계약 해당일을 기준으로 적립금 자산 평가액에 비례하여 부과됩니다.

 

 

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하나은행 IRP 계좌 개설 방법

PC에서 개설하기

가입을 위해서는 공동인증서(타행포함)를 준비해야 합니다.

 

IRP 계좌 가입하기

 

모바일 앱을 통한 개설

🔎갤럭시폰 : 하나원큐 앱

하나은행, 하나원큐는 돈기운 가득한 은행 앱 - Google Play 앱

 

🔎아이폰 : 하나원큐 앱

‎하나은행, 하나원큐는 돈기운 가득한 은행 앱

 

1. 하나은행 모바일 앱을 다운로드하고 설치합니다.
2. 앱에서 IRP 계좌 개설을 신청합니다.
3. 본인 확인 및 실명 인증 절차를 진행합니다.
4. 필요한 서류를 제출하고 약관에 동의합니다.
5. 계좌 개설이 완료됩니다.

은행 방문을 통한 개설

1. 하나은행 지점을 방문합니다.
2. IRP 계좌 개설 신청서를 작성합니다.
3. 본인 확인 및 필요한 서류(신분증 및 관련서류)를 제출합니다.
4. 계좌 개설이 완료됩니다.

하나은행 IRP 계좌 해지 방법

1. PC에서 해지하기

IRP 계좌 해지하기

2. 모바일 앱을 통한 해지

1. 하나은행 모바일 앱에 로그인합니다.
2. '계좌 관리' 메뉴를 선택합니다.
3. 'IRP 계좌 해지' 옵션을 선택합니다.
4. '해지 예상 조회' 버튼을 클릭합니다.
5. 해지 신청 절차를 진행합니다.

3. 은행 방문을 통한 해지

1. 하나은행 지점을 방문합니다.
2. IRP 계좌 해지 신청서를 작성합니다.
3. 본인 확인 및 필요한 서류를 제출합니다.
4. 해지 처리가 완료됩니다.

4. 주의사항

IRP 계좌 해지 전 실명 확인이 필요할 수 있으므로, 모바일 앱에서 미리 실명 확인을 진행하는 것이 좋습니다. 해지 시 세금 공제가 발생할 수 있으므로, 해지 전에 예상 금액을 확인하는 것이 중요합니다.

 

하나은행 IRP 계좌 적립, 운용, 인출 방법

1. 적립

IRP 계좌에 매년 최대 1,800만 원을 넣을 수 있습니다. 이 중에서 900만 원까지는 세금 혜택을 받을 수 있는데요, 이 혜택은 소득에 따라 달라집니다. 소득에 따라 13.2%에서 16.5%의 세금 공제를 받을 수 있어서, 최대 1,485,000원의 세금 공제 혜택을 누리실 수 있습니다. 쉽게 말해, IRP 계좌에 돈을 넣으면 일정 부분에 대해 세금을 깎아주는 혜택을 받을 수 있다는 뜻입니다.

2. 운용

IRP 계좌의 큰 장점 중 하나는 투자로 얻은 수익에 대한 세금이 나중에 부과된다는 점입니다. 즉, 지금 당장 세금을 내지 않고, 수익을 다시 투자할 수 있게 해 줍니다. 이렇게 하면 더 큰 수익을 얻을 수 있는 기회가 생기겠죠.

 

또한, IRP 계좌는 퇴직소득세도 포함하여 운용할 수 있기 때문에 세금 측면에서 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 쉽게 말해, 세금을 줄이면서 더 많은 돈을 모을 수 있습니다.

3. 인출

IRP 계좌에서 연금을 받으실 때, 세금이 어떻게 부과되는지 알아보겠습니다.  여기서 받는 연금에는 두 가지 주요 세금이 있습니다.

1. 세액 공제를 받은 원금 및 총 운용 수익:
   • 이 부분에 대해서는 연금 소득세가 부과됩니다. 이 세금은 3.3%에서 5.5% 정도로 낮은 편입니다.
2. 세액 공제를 받지 않은 원금:
   • 이 부분에 대해서는 세금이 전혀 부과되지 않습니다.

또한, 퇴직 소득세와 관련된 혜택도 있습니다. IRP 계좌에서 연금을 수령하실 때, 퇴직 소득세의 30%를 감면받으실 수 있습니다. 이 말은 퇴직 소득세가 원래 내야 하는 금액보다 30% 줄어든다는 뜻입니다.

 

즉, IRP 계좌를 통해 연금을 받으시면, 세액 공제를 받은 금액과 운용 수익에 대해서는 비교적 낮은 세율로 세금을 내시고, 세액 공제를 받지 않은 금액에 대해서는 세금이 없으며, 퇴직 소득세도 일정 부분 감면받으실 수 있습니다.

요약

이번 글에서는 하나은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법, 가입 대상, 세제 혜택, 수수료, 적립·운용·인출 방법에 대해 자세히 알아보았습니다. IRP 계좌는 퇴직금을 효율적으로 관리하고 절세 혜택을 받을 수 있는 유용한 금융 상품입니다. IRP 계좌의 장점과 단점을 잘 이해하고, 본인의 재정 상황과 투자 목적에 맞춰 활용하시길 바랍니다. 하나은행 퇴직연금 관련 정보에 대해 궁금한 점이 있다면, 하나은행 웹사이트나 전용 상담센터를 통해 문의하시기 바랍니다.

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