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개인투자용 국채 투자의 장점과 단점

웰스와이즈 2024. 5. 26. 17:16

국채 투자는 안정적이고 예측 가능한 수익을 기대할 수 있는 투자 방법 중 하나입니다. 특히, 변동성이 큰 주식 시장에서 벗어나 비교적 안전한 투자를 원하는 개인 투자자들에게 인기가 높습니다. 하지만, 모든 투자에는 장단점이 있기 마련입니다. 개인국채투자의 장점과 단점을 구체적으로 살펴보겠습니다.

 

※ 이 글은 이번 24년 6월 20일부터 청약할 수 있는 미래에셋 증권의 개인투자용 국채를 기준으로 장, 단점을 분석한 글임을 참조해 주세요.

 

[ 목차 ]

     

    개인 국채 투자-미래에셋증권

    개인 투자용 국채는 10년 만기, 20년 만기로 초장기 성격의 원금 보장형 저축 상품으로 24년 6월 20일부터 개인 국채 투자 전용계좌를 미래에셋 증권에서 개설하고 청약할 수 있습니다. 

     

    국채투자 전용계좌 개설하기

     

     

    ▼개인투자용 국채 투자방법과 기본정보( 기간, 금액, 수익률, 계좌개설 )에 대한 내용은 아래의 글을 참조해 주세요.

     

    개인투자용 국채 투자 방법-미래에셋증권(ft. M-STOCK 앱)

    개인투자용 국채는 대한민국 정부가 보장하는 무위험 저축성 상품으로, 특히 노후 대비와 안정적인 자산 형성을 위해 설계되었습니다. 미래에셋증권은 개인투자용 국채의 단독판매대행사로 선

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    개인 국채 투자 장점

    1. 원리금 보장-안정성

    국채는 정부가 발행하는 채권으로, 원리금 상환의 안정성이 매우 높습니다. 국채의 경우 예금자보호법에 보호되지 않지만 정부가 파산하지 않는 한 원리금을 상환하지 않을 가능성은 거의 없습니다.  주식이나 회사채에 비하면 안정적인 투자 방법입니다. 2008년 글로벌 금융 위기 당시 주식 시장은 큰 폭으로 하락했지만, 국채는 비교적 안정적인 가치를 유지했습니다.

     

    2. 가산금리+연복리 이자혜택

    일반적인 국채보다 금리를 더 높게 받을 수 있는데요. 가산금리에 복리이자 혜택을 받을 수 있습니다. 이번 국채에 투자할 경우 20년 기준 원리금 2배 정도 받을 수 있습니다. 예를 들어보겠습니다.

     

    • 국채에 5천만 원을 투자할 경우 금리 3.5% 적용 시 10년 만기 원리금 수령액은  6,750만 원으로 수익률 35%이고, 20년 만기 원리금 수령액 9,200만 원에 수익률은 84%입니다.
    • 국채에 5천만 원을 투자할 경우 금리 4.0% 적용 시 10년 만기 원리금 수령액은  7,050만 원으로 수익률 41%이고, 20년 만기 원리금 수령액 1억 50만 원에 수익률은 101%입니다.

    개인 국채 투자 예시 / 출처 : 한겨레
    개인 국채 투자 예시 / 출처 : 한겨레

     

    3. 세제 혜택

    금융소득종합과세 대상이 아니며 만기까지 보유할 경우 최대 매입금액 최대 2억 원에 대한 이자소득세 14%와 지방세 포함 15.4%까지 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

     

    개인 국채 투자 단점

    1. 낮은 수익률

    국채는 안정적인 만큼, 수익률이 낮은 편입니다. 인플레이션을 고려할 때 실질 수익률은 더욱 낮아질 수 있는데요. 고정금리로 이자가 지급되는 방식이기 때문에 향후 금리가 높아질 경우 금리 변동에 따른 낮은 수익률로 손해를 볼 수 있습니다.

     

    2. 유동성 부족

    국채는 만기 전까지 현금화하기 어려울 수 있습니다. 급히 목돈이 필요할 경우 국채 매입 후 1년 후부터는 중도 환매를 할 수 있지만 그때는 단리 고정 이자를 적용받으며 국채 투자의 장점인 분리과세  혜택은 받을 수 없습니다. 즉 만기까지 보유할 수 있을 때 투자하는 것이 좋습니다. 

     

    3. 장기 투자기간 

    투자기간이 10년, 20년으로 투자하고 있는 기간 동안에는 이자를 받을 수가 없습니다. 여유자금이 있는 경우에는 느긋하게 기다릴 수 있지만 그렇지 않은 경우에는 긴 투자기간이 단점이 될 수 있습니다.

     

    하지만 노후자금이나 자녀 학자금용으로 긴 시간이 필요한 경우 최저 매입금액 10만 원부터 여유자금이 생길 때마다 투자해 두면 급한 일이 있더라도 중도환매 시 원금손실은 없는 점을 감안하고 투자하면 좋을 것 같습니다.

     

    4. 청약제한

    매월 발행 한도를 초과하면 기준금액(300만원)까지 일괄 배정되고, 남은 금액은 청약액 비례로 배정됩니다. 따라서 원하는 시기에 원하는 만큼 구매가 어려울 수 있습니다. 국채 청약 배정방식인 청약한도와 발행한도에 대한 내용을 예시를 들어 쉽게 정리한 내용은 아래 글을 참조해주세요.

     

     

    개인투자용 국채 청약 배정 방식,투자방법,장단점(청약한도와 발행한도)

    국채 투자에 대한 관심이 높아지면서 청약자가 너무 많을 경우 청약 금액이 조정될 수 있는데요. 국채 투자방법, 장, 단점, 청약 배정 방식,  청약한도와 발행한도에 대해서 자세히 알아보겠습

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    5. 분리과세 특례

    분리과세 특례는 올해 말로 종료 될 예정이며 연장되지 않으면 2025년 발행분부터 세제 혜택을 받을 수 없습니다.

     

    5. 소유권 이전 불가

    상속이나 유증 강제집행 이외에는 소유권 이전이 불가합니다.


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    개인투자용 국채 장점, 단점 비교
    개인투자용 국채 장점, 단점 비교

    요약

    개인국채투자는 안정성을 중시하는 투자자에게 적합한 투자 방법입니다. 예측 가능한 수익과 세제 혜택 등 여러 장점이 있지만, 낮은 수익률과 유동성 부족 등의 단점도 고려해야 합니다. 따라서 개인의 투자 목표와 재정 상황을 종합적으로 검토하여 국채 투자가 적합한지 판단하는 것이 중요합니다.